Table of Contents
Giới thiệu
Trong bối cảnh ngành tiền mã hóa ngày càng phát triển và thu hút lượng lớn nhà đầu tư, chính phủ Anh đã và đang điều chỉnh các quy định pháp lý nhằm kiểm soát rủi ro, ngăn chặn rửa tiền và bảo vệ người tiêu dùng. Một trong những yếu tố then chốt trong quá trình này là việc siết chặt yêu cầu về KYC (Know Your Customer – Hiểu khách hàng của bạn). Bài viết này sẽ phân tích chi tiết các quy định KYC mới tại Anh, tác động của chúng tới các doanh nghiệp crypto và fintech, cũng như những điều các công ty cần lưu ý để đảm bảo tuân thủ pháp luật.
KYC là gì và tại sao lại quan trọng trong ngành crypto?
KYC là quy trình các tổ chức tài chính và doanh nghiệp fintech sử dụng để xác minh danh tính khách hàng. Mục tiêu là ngăn chặn các hành vi rửa tiền, tài trợ khủng bố và gian lận tài chính. Trong ngành tiền mã hóa – nơi đặc tính ẩn danh được đánh giá cao – KYC lại càng đóng vai trò quan trọng để đảm bảo sự minh bạch và hợp pháp hóa hoạt động giao dịch.
Tại Anh, KYC không chỉ là một thủ tục khuyến nghị mà là một yêu cầu bắt buộc theo luật chống rửa tiền (AML – Anti-Money Laundering) do Cơ quan Quản lý Tài chính Anh (FCA – Financial Conduct Authority) giám sát.
Tóm tắt các thay đổi KYC gần đây tại Anh
Trong năm 2024 và đầu năm 2025, FCA đã ban hành hàng loạt hướng dẫn và cập nhật các quy định liên quan đến việc áp dụng KYC trong lĩnh vực crypto. Một số điểm nổi bật bao gồm:
1. Mở rộng đối tượng áp dụng
Trước đây, chỉ các sàn giao dịch crypto và nhà cung cấp ví điện tử phải tuân thủ KYC. Tuy nhiên, từ đầu năm 2025, mọi doanh nghiệp cung cấp dịch vụ liên quan đến tài sản mã hóa, bao gồm cả nền tảng DeFi có yếu tố tập trung, dịch vụ staking, lending, custodian… đều phải thực hiện KYC với người dùng.
2. Siết chặt xác minh danh tính
FCA yêu cầu các doanh nghiệp áp dụng quy trình xác minh danh tính nâng cao (Enhanced Due Diligence – EDD) đối với:
- Người dùng có giao dịch lớn (thường trên 10.000 bảng Anh)
- Khách hàng đến từ quốc gia có rủi ro cao
- Cá nhân có liên quan đến chính trị (PEPs – Politically Exposed Persons)
Các phương thức xác minh phải bao gồm:
- Chụp ảnh CMND/hộ chiếu
- Xác thực địa chỉ cư trú (utility bills, sao kê ngân hàng)
- Công nghệ nhận diện sinh trắc học hoặc video xác minh trực tiếp
3. Ghi nhận và lưu trữ dữ liệu người dùng
Các công ty crypto phải lưu trữ dữ liệu người dùng tối thiểu 5 năm, kể cả khi khách hàng ngừng sử dụng dịch vụ. FCA nhấn mạnh việc lưu giữ phải tuân thủ quy định về bảo mật và quyền riêng tư theo GDPR.
4. Chia sẻ thông tin giao dịch theo Travel Rule
Từ năm 2024, FCA đã áp dụng Travel Rule – yêu cầu các tổ chức chuyển tiền mã hóa có nghĩa vụ thu thập và chia sẻ thông tin của người gửi và người nhận cho các giao dịch vượt quá 1.000 bảng Anh, tương tự như hệ thống trong ngân hàng truyền thống.
Tác động đến doanh nghiệp crypto và fintech
1. Tăng chi phí vận hành
Việc triển khai hệ thống KYC đầy đủ đòi hỏi đầu tư lớn vào công nghệ, nhân sự và đào tạo. Các startup fintech nhỏ sẽ gặp nhiều khó khăn khi phải cân đối chi phí tuân thủ với khả năng tài chính hạn chế.
Ví dụ, một sàn giao dịch mới thành lập sẽ cần tích hợp dịch vụ KYC từ bên thứ ba (như Jumio, Onfido hoặc Trulioo), xây dựng hệ thống lưu trữ dữ liệu bảo mật, cũng như đào tạo đội ngũ phụ trách kiểm soát AML.
2. Giảm tính ẩn danh – mất đi một phần khách hàng
Với việc siết chặt KYC, các nhà đầu tư nhỏ lẻ hoặc người dùng đề cao quyền riêng tư có thể rút lui khỏi nền tảng hoặc chuyển sang các giao thức phi tập trung hoàn toàn không áp dụng KYC. Điều này có thể ảnh hưởng đến tốc độ tăng trưởng của nền tảng.
3. Mở đường cho sự hợp pháp hóa và đầu tư thể chế
Mặt tích cực là KYC giúp nâng cao uy tín và độ tin cậy của các doanh nghiệp crypto tại Anh, tạo điều kiện để họ tiếp cận các nhà đầu tư tổ chức và ngân hàng truyền thống. Việc tuân thủ pháp lý nghiêm ngặt giúp thu hút dòng vốn lớn hơn và gia nhập thị trường toàn cầu.
Những lưu ý về tuân thủ KYC cho các doanh nghiệp crypto tại Anh
Để đảm bảo tuân thủ quy định của FCA, các doanh nghiệp crypto cần chú ý những điểm sau:
1. Đăng ký với FCA
Mọi tổ chức cung cấp dịch vụ crypto tại Anh đều phải đăng ký với FCA và chứng minh khả năng thực hiện KYC, AML, quản trị rủi ro và bảo mật thông tin người dùng.
2. Xây dựng chính sách KYC nội bộ rõ ràng
Doanh nghiệp cần ban hành chính sách KYC cụ thể, quy định các bước xác minh, các trường hợp cần nâng cao thẩm tra, thời gian lưu trữ dữ liệu, và quy trình báo cáo các hoạt động nghi ngờ.
3. Đào tạo nhân sự định kỳ
Đội ngũ nhân viên, đặc biệt là bộ phận compliance (tuân thủ), cần được đào tạo định kỳ về các quy định mới nhất, kỹ năng phát hiện hành vi đáng ngờ và xử lý tình huống.
4. Sử dụng công nghệ tự động hóa
Các nền tảng công nghệ nhận diện và xác minh danh tính (eKYC) giúp tăng tốc độ xử lý, giảm sai sót thủ công và đảm bảo trải nghiệm người dùng. Những công cụ này cần được tích hợp với hệ thống CRM và AML để tạo quy trình kiểm soát liền mạch.
5. Theo dõi cập nhật pháp lý liên tục
FCA thường xuyên cập nhật hướng dẫn và tổ chức các cuộc tham vấn công khai. Doanh nghiệp cần cử người phụ trách theo dõi và cập nhật thay đổi để điều chỉnh quy trình KYC phù hợp.
Tình hình KYC ở các quốc gia khác và so sánh với Anh
Hoa Kỳ
Mỹ áp dụng quy định KYC/AML rất nghiêm ngặt dưới sự giám sát của FinCEN và SEC. Các sàn giao dịch như Coinbase, Kraken phải báo cáo giao dịch đáng ngờ và áp dụng EDD tương tự Anh. Tuy nhiên, quy định giữa các bang có thể khác nhau, gây ra sự chồng chéo pháp lý.
Châu Âu
EU đã thông qua MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation) – khung pháp lý điều chỉnh toàn bộ ngành crypto, bao gồm yêu cầu KYC bắt buộc. Tuy nhiên, MiCA sẽ có hiệu lực đầy đủ vào năm 2026, tạo cho doanh nghiệp một khoảng thời gian chuẩn bị dài hơn so với Anh.
Singapore
Singapore yêu cầu các doanh nghiệp crypto đăng ký với MAS và thực hiện KYC chặt chẽ. Tuy nhiên, quốc gia này khuyến khích phát triển công nghệ và cung cấp sandbox pháp lý – điều mà Anh cũng đang triển khai qua các trung tâm đổi mới tài chính của FCA.
Kết luận
Việc siết chặt KYC trong ngành tiền mã hóa tại Anh là xu hướng không thể đảo ngược. Dù mang lại nhiều thách thức về chi phí và vận hành, nhưng nó cũng mở ra cơ hội lớn cho những doanh nghiệp biết tận dụng để hợp pháp hóa hoạt động, nâng cao uy tín và tiếp cận nhà đầu tư tổ chức. Trong thời điểm FCA liên tục cập nhật chính sách, việc theo dõi sát sao các quy định và chủ động đầu tư vào hệ thống KYC sẽ là yếu tố then chốt giúp các doanh nghiệp crypto và fintech tại Anh phát triển bền vững.
[+++]
Lưu ý: Bài viết chỉ cung cấp góc nhìn và không phải là lời khuyên đầu tư.
Đọc các Sách chính thống về Blockchain, Bitcoin, Crypto
👉 Nếu bạn cần Dịch vụ quảng cáo crypto, liên hệ Click Digital ngay. 🤗
Cảm ơn bạn đã đọc. Chúc bạn đầu tư thành công. 🤗
Giới thiệu token Saigon (SGN):
- Đầu tư vào các công ty quảng cáo blockchain hàng đầu bằng cách MUA token Saigon (SGN) trên Pancakeswap: https://t.co/KJbk71cFe8/ (đừng lo lắng về tính thanh khoản, hãy trở thành nhà đầu tư sớm)
- Được hỗ trợ bởi Công ty Click Digital
- Nâng cao kiến thức về blockchain và crypto
- Lợi nhuận sẽ dùng để mua lại SGN hoặc đốt bớt nguồn cung SGN để đẩy giá SGN tăng.
- Địa chỉ token trên mạng BSC: 0xa29c5da6673fd66e96065f44da94e351a3e2af65
- Twitter X: https://twitter.com/SaigonSGN135/
- Staking SGN: http://135web.net/
- If you’d like to invest in top blockchain advertising companies, just BUY Saigon token (SGN) on Pancakeswap: https://t.co/KJbk71cFe8/ (do not worry about low liquidity, be the early investor)
- Backed by Click Digital Company
- Enhancing blockchain and crypto knowledge
- The profits will be used to repurchase SGN or burn a portion of the SGN supply to drive up the SGN price.
- BSC address: 0xa29c5da6673fd66e96065f44da94e351a3e2af65
- Twitter X: https://twitter.com/SaigonSGN135/
- Staking SGN: http://135web.net/
Digital Marketing Specialist